En un post anterior comenté algo sobre el dinero, que está basado en la deuda. Me gustaría retomar el asunto, dada la gran importancia de este tema. Al contrario de lo que la mayor parte de la gente cree, el dinero no es el reflejo de la riqueza del país, sino que se crea por los bancos en el momento en el que alguien pide un préstamo. Por ejemplo, si necesitas comprar una casa y pides al banco doscientos mil euros, en ese momento el banco los imprime para ti. Je, la máquina del dinero existe. Ese dinero que te han dado no tiene sustento físico, sólo se apoya en tu promesa de que lo vas a devolver en el futuro. Por eso se habla tanto de la restauración de la “confianza” para salir de la crisis. Si no confiamos en que los préstamos van a ser devueltos, el dinero no vale nada.
Pero vamos un poco más lejos. El banco imprime tus billetes, pero no imprime los intereses que tendrás que pagar por ellos, lo que significa que el dinero que pagarás como interés no está en circulación, así que tendrás que cogerlo del préstamo de otra persona. O sea, si el tipo del interés está al 1.5%, como es ahora, habrá un 1.5% de los préstamos que no podrán pagarse por la sencilla razón de que no hay suficiente dinero en circulación para pagarlos. Aunque quisieran, no podrían. Ahí radica el truco: para pagar esos préstamos hay que adquirir nuevas deudas que pongan más dinero en circulación. La economía debe crecer más del 1.5% para que los préstamos puedan ser pagados y se pueda mantener todo el tinglado en funcionamiento.
Si la economía no crece (como ahora), los préstamos no se pagan. Pero el banco exige sus avales, así que los perjudicados siempre somos los ciudadanos de a pié. El banco siempre gana, se queda con nuestro dinero o con nuestras posesiones. Siempre será así, ya que la única forma de obtener dinero es pedirlo prestado al banco. Incluso el dinero que cobras en tu nómina procede de un préstamo que alguien ha pedido al banco, seguramente tu empresa.
La economía debe crecer eternamente para mantener el sistema monetario internacional. Y siempre debe crecer por encima del tipo del interés, para que los préstamos puedan ser pagados. Si la economía no crece, todo se hunde. Pero claro, nada puede crecer indefinidamente en un mundo en el que los recursos son limitados. No puede haber cada vez más supermercados, llegará un momento en el que el exceso de oferta haga inviables los negocios. No puede haber infinitos coches, ya que no hay infinita gasolina para quemar. No se puede tejer ropa eternamente, porque no hay tantas ovejas para esquilar… los recursos son limitados, pero la economía debe crecer ilimitadamente. Algo raro pasa ahí, ¿no? El colapso del sistema es inevitable y el dinero cada vez vale menos.
Los colapsos pueden ser de varios tipos: una guerra mundial, una revolución a nivel local, un traumático cambio de moneda o un crack como el que sufrió Norteamérica a principios del siglo pasado. Son colapsos que acaban desangrando al pueblo, las guerras y revoluciones las sufre la masa ciudadana. El cambio de moneda (por ejemplo, al euro) no benefició a los consumidores, recordemos que lo que antes valía 100 pesetas pasó a costar 1 euro (un aumento del 66% en un año). Los precios subieron, beneficiando a los poseedores de los medios de producción.
Pero mi nómina no aumentó un 66%. ¿Y la tuya?
La verdad nos hará libres.
Muy bonito el artículo, salvo por algún que otro error de bulto que cualquier alumno de Bachillerato podría indicarte, como el hecho de que el dinero NO PUEDE IMPRIMIRLO un banco, sino que ÚNICAMENTE los Bancos centrales tienen la potestad de imprimir dinero. Dinero que, por cierto, está sustentado en las reservas de oro que posea el Estado en cuestión. El sistema monetario no es algo que flota, se sustenta sobre eso.
Y otra cosa. Los tipos de interés que un banco te aplica cuando pides un crédito o una hipoteca es el dinero que el banco quiere ganar por prestarte a tí de golpe y porrazo la cantidad X que hayas pedido. Esos intereses LOS PAGAS TÚ DE TU BOLSILLO si estás de acuerdo con la operación, de manera que el dinero de ese interés lo pones tú en circulación, proveniente de tus ahorros o de la capacidad de adquisición que compras. Evidentemente, si no dispones de esa cantidad, no lo pagas pero te quedas sin crédito Así que es INCIERTO que haya un 1,5% de los prestamos que se vayan a dejar de pagar; existen factores que no tienes en cuenta, como que de repente suban los tipos de interés y que no seas capaz de hacer frente a la subida de tu cuota mensual, o que te quedes sin trabajo y entonces tu capacidad de hacer frente a la deuda se vaya de un plumazo (ojo, puede ocurrir que de repente suba tu salario y puedas hacer frente más comodamente a esa deuda…). Entonces, ¿qué pasaba en los años 80, cuando los tipos de interés estaban al 14% y la gente pagaba religiosamente sus hipotecas? Ah! Se me olvidaba, los bancos prestan el dinero salvándose las espaldas precisamente con el bien que adquieres: el coche, la casa, el barco o lo que sea, que por sí mismo tiene un valor y que, llegado el caso de impago, será con el que respondas ante el banco. NINGÚNA ENTIDAD DA CRÉDITOS O HIPOTECAS basadas en «tu promesa de que lo vas a devolver en el futuro», sino en que, si no pagas, se quedan con tu bien…
Estimado Hunter:
Tienes razón en lo del banco central. Cuando digo banco me refiero al sistema bancario, no a la sucursal a la que pides el préstamo. No he querido citar más entidades, como los bancos centrales, para no liar al personal, ya que la mayoría de la gente que lee aquí no son economistas de profesión.
Por otro lado, el dinero que hay en circulación no está sustentado en las reservas de oro del país. Eso era lo que yo creía hasta hace poco y eso es lo que la gente cree. El dinero se basa en la deuda del país. Cuanto más endeudados estén los ciudadanos, más dinero habrá en circulación. Cuando devuelves un préstamo al completo, el banco central DESTRUYE el dinero que has devuelto, ya que al no sustentarse en ninguna deuda, carece de valor. Parece increíble, pero es así.
Por otro lado, no estoy diciendo que el 1.5% de los préstamos no se pagan, sino que es necesario que la economía crezca en esa misma proporción para que los préstamos puedan pagarse. Si la economía no crece, como ahora, existe un porcentaje de préstamos que queda sin pagar. Las hipotecas se ejecutan y la gente pierde sus casas, lo vemos a diario en la calle.
Creo que te han informado de forma incompleta con respecto a la base de la economía. Todo el dinero que hay en circulación está basado en la DEUDA de alguien. Si no hay deuda, no hay dinero, así de simple. ¿Porqué no hay dinero ahora en España? Porque los bancos no conceden préstamos (o conceden menos). Si no hay préstamos, no hay dinero y si no hay dinero, la economía no se mueve. Crecen la desconfianza y el desempleo.
Es duro, es difícil de creer, pero es así. Yo tampoco me lo creía.
El dinero de tu nómina procede de la deuda de tu empresa con un banco, que espera recuperar al vender los productos. Esos productos los compra la gente con dinero que procede de otras deudas, suyas o de sus empresas y así indefinidamente. Como el dinero correspondiente al interés no se imprime, hay que cogerlo de otras deudas, trabajando o produciendo para conseguirlo, mientras que la economía crece al ritmo del consumo. Las siguientes deudas pagarán los intereses de las primeras, creando una espiral de deuda que crece hasta el infinito.
Puedes ver los siguientes videos donde se explica bastante bien. Merece la pena dedicarles un rato, incluso pararlo para pensar un poco en lo que van diciendo:
Hasta ahora la economía ha crecido más que el tipo de interés, por eso se pueden pagar las hipotecas y los créditos. ¿Qué pasará a partir de ahora, que el crecimiento está por debajo del tipo?
Ojalá los niños de bachillerato puedan comprender esto, yo a su edad no tenía ni idea.
La verdad nos hará libres.
Cuando habla de imprimir dinero, no quiere decir que literalmente te IMPRIMA el dinero en papel sino que realiza apuntes en tu cuenta bancaria por el valor del préstamos que has pedido.
Otro fallo en tu comentario, el dinero dejó de sustentarse en el oro que tiene el país desde hace más de 20 años.
Creo que has leido demasiado literalmente esta entrada, es mejor que te informes algo más sobre la realidad financiera mundial.
Sólo piensa una cosa, si todo el dinero lo tiene el estado (el oro) y los ciudadanos piden hipotecas pagando un interés… ¿de dónde sale el dinero que genera ese interés? Porque lógicamente no es por generación espontánea. El dinero que se genera es debido a la deuda, y NO EXISTE, son apuntes informáticos en las bases de datos de los bancos. De hecho, el banco puede -inventarse- dinero para tí diez veces más que el dinero con el que realmente puede hacer frente a sus clientes:
Cuando tengas un rato échale un vistazo al concepto de multiplicador bancario:
http://es.wikipedia.org/wiki/Multiplicador_bancario
¿Vais a seguiros creyendo la Economía que enseñan en Educación Primaria?
Muy cierto lo de los apuntes. Antes se escribía en unos libros grandotes y ahora no es más que unos bytes en el servidor de Botín. Ya decía yo que tanta informática al final iba a servir para algo…
Buenísimo el enlace, no sabía que la wiki trataba también ese tema.
La verdad nos hará libres.
Saludos.
Muchachos de Espana….tienen que informarse mas sobre el verdadero papel de su Banco Central…el cual pertenece al BIS, la verdadera potencia en finanzas y la madre de la mafia del dinero.
Conozco el fundamento de los bancos centrales, aunque me gustaría profundizar más. Está claro que no son entidades públicas, sino bancos privados. El control del dinero de la nación está en manos de estas corporaciones privadas y no en poder del gobierno, lo cual es tristísimo. De hecho, está explicado en este vídeo, que es de obligada visualización.
http://www.youtube.com/watch?v=GBe7u_i77MY
Gracias por comentar, Renato, y un saludo!
La verdad nos hará libres.